Türkiye’de 10 Milyon Kişinin Birikimi Tehlikede
Bireysel Emeklilik Sistemi’nde 10 milyon katılımcının %60’ı fonunu değiştirmedi. Uzmanlar, birikimlerin kaderine terk edildiğini belirtiyor.
Türkiye’deki Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) kapsamında yer alan 10 milyon katılımcının %60’ının fonunu hiç değiştirmediği ortaya çıktı. Pro Strateji Sigorta A.Ş. Yönetim Kurulu Başkanı Aytuğ Şengüller, bu durumun milyonlarca kişinin birikimlerinin sistem içinde adeta kaderine terk edildiğini vurguladı. Bankaların yalnızca ürün satışına odaklandığını ve satış sonrası danışmanlıkta büyük bir eksiklik olduğunu belirten Şengüller, “İnsanlar bankaların parayı kendi adlarına yönettiğini düşünüyor, ancak sistem böyle işlemiyor. Bankalar ürün satıyor, biz ise insanların geleceğini yönetmeye çalışıyoruz” diyerek pazarın görünmeyen gerçeklerine dikkat çekti.
Finansal piyasalarda önemli bir rol oynayan bankacılık sektörünün küresel standartların üzerinde bir güç taşıdığına işaret eden Şengüller, sigorta ve bireysel emeklilik alanında aynı gelişimi göremediklerini ifade etti. PSI Sigorta’nın, sektördeki bu yapısal açığı ve danışmanlık boşluğunu avantaja çevirerek “kişiye özel finansal danışmanlık” modeliyle büyümeye devam ettiğini belirtti. Aytuğ Şengüller, bankacılık sektöründe üst düzey görevlerde bulunmuş bir isim olarak, mevcut durumun çarpıcı değerlendirmelerini paylaştı.
Şengüller, Türkiye ile gelişmiş pazarlar arasındaki yapısal farkı vurgulayarak, “Türkiye’de bankacılık sektörü gerçekten çok kuvvetli. Yurt dışına çıktığınızda bunu daha net görüyorsunuz. Ancak sigorta ve bireysel emeklilik sektörüne baktığınızda aynı gelişmişlik seviyesini göremiyorsunuz. Türkiye’de bireysel emeklilik sistemi 2003 yılında kuruldu ve bu nedenle hâlâ gelişimin çok başındayız” dedi. En büyük sorunun, ürün satıldıktan sonra başlayan hizmet sürecinin yönetilememesi olduğunu belirten Şengüller, Türkiye’de emeklilik ve hayat sigortası ürünlerinin %95’inin bankalar üzerinden satıldığını, ancak hizmet aşamasında büyük bir boşluk oluştuğunu ifade etti.
Şengüller, bireysel emeklilik sistemindeki katılımcıların finansal okuryazarlık eksikliklerine de değinerek, “Bugün Türkiye’de bireysel emeklilik sisteminde yaklaşık 10 milyon katılımcı var. Ancak bu insanların %60’ı hesabını açtığı günden beri hiç fon değiştirmemiş. Düşünebiliyor musunuz? 6 milyon insan yıllardır birikim yapıyor ama parasının nasıl yönetildiğini bilmiyor. İnsanlar bankaların bu fonları kendileri adına yönettiğini düşünüyor. Oysa fon değiştirme yetkisi tamamen katılımcının kendisinde” şeklinde konuştu.
Aytuğ Şengüller, bankaların aksine tarafsız bir yapı ile hizmet verdiklerini belirterek, Anadolu’daki hassasiyetlere ve şirketin büyüme rakamlarına dikkat çekti. “Bir banka genellikle kendi emeklilik şirketinin ürününü sunuyor. Ama biz bütün şirketlerle çalışıyoruz. Bu nedenle bizi biraz emeklilik süpermarketi gibi düşünebilirsiniz. Katılımcının riskine, yaşına, gelirine, beklentisine ve faiz hassasiyetine göre alternatifler sunuyoruz” dedi.
Araç sigortalarında sadece fiyata odaklanmanın ciddi riskler barındırdığını vurgulayan Şengüller, kasko yaptıracak tüketicileri uyararak, “İnsanlar kaskoda sadece fiyat kıyaslıyor. Oysa sigorta en ucuz seçilecek ürün değildir. İçeriğe bakmanız gerekir. Çünkü yaralanmalı ya da ölümle sonuçlanan bir kazada, karşı tarafa vereceğiniz zarar milyonlarca liraya ulaşabiliyor. Trafik sigortasının limiti çoğu zaman yetmiyor. İşte burada kasko poliçesindeki teminatlar devreye giriyor” dedi.
Son olarak, BES’in Türkiye için makroekonomik bir öneme sahip olduğunu vurgulayan Şengüller, “Bir emeklilik şirketi milyonlarca müşterisine aynı maili gönderiyor. Ancak herkesin yaşı, risk algısı ve hedefi farklı. Biz terzi usulü danışmanlık vermeye çalışıyoruz. Türkiye’nin tasarrufa çok ihtiyacı var. İnsanların bugünden kendilerine para ayırmasını sağlıyoruz. Küçük rakamlarla başlayan birikimler yıllar içinde kartopu etkisi oluşturuyor. Özellikle devlet katkısı çok önemli bir avantaj. Devlet, bunun üzerine ikinci bir emeklilik katmanı oluşturmak istiyor. Tamamlayıcı Emeklilik Sistemi (TES) de bunun için planlanıyor. Bu sistem mutlaka çıkacak. Türkiye’nin buna ihtiyacı var” diye ekledi.
